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闲钱投资如何跑赢余额宝?2020年试试这个方法

更新时间:2019-12-07 05:35 点击数:

大家非常熟悉的余额宝,收益早已跌落,

截至12月5日,七日年化收益是2.359%。


余额宝背后,其实是货币基金。


按收益率排名:货币基金 < 债券基金 < 股票基金

按安全性排名:货币基金 > 债券基金 > 股票基金


根据晨星网数据,过去一年,约1/4货币基金收益率超过3%。

超过3.5%只有2只:建信嘉薪宝货币B和长城收益宝货币B

不过,95%货币基金收益率超过2%。

换句话,过去一年,货币基金收益不算好、也不算差。


债券基金的优点是收益稳定、风险较低、流动性强。

缺点是不保本,有亏损的可能。

另外,在股市上涨时,与股票基金相比,债券基金收益偏低。


因收益稳定,波动小,债券基金不适合定投,适合长期持有。

如何选债券基金?


选择债券基金,一般看以下几个方面,如成立时间、资产规模、业绩、费率等。

好几家财经网站都支持基金筛选,比如晨星网、天天基金、同花顺 。

我用的是晨星网,设置好条件:


类型:纯债基金成立时间:>=5年资产规模:10~100亿元业绩:一年、三年、五年回报率超过行业平均评级:评级三星及以上

筛选结果有20只,排名前三如下:

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综合考虑业绩、费率和风险系数,最终,我选了华安纯债债券A,费率和风险系数稍低。

债券基金可细分为不同类型,除了纯债型,还有偏债型,即同时投资债券和股票的基金,债券为主,收益率一般高于纯债型,相应地,风险也高。


小结一下:

如果有一笔钱,计划投资一年以上,不想冒大风险,又希望收益高一点儿,债券基金是个好选择。


盛振中(花名:合台)

中国人民大学管理学硕士

原阿里研究院高级专家

现为理财规划师,获ChFP认证

股票、债券投资经验超过7年


近期关注:

(1)家庭如何制定和执行理财规划?

(2)子女教育、养老如何与投资结合?


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